索赔理算员、评估师、审查员和调查人员评估保险索赔。他们决定保险公司是否必须赔付,如果是,赔付多少。

职责

索赔理算员、估价师、审查员和调查人员通常做以下工作:

  • 调查、评估和处理保险索赔
  • 确定保险单是否包括索赔损失
  • 确定保险公司应支付的适当金额
  • 确保索赔没有欺诈性
  • 与索赔人的医生或雇主联系,以获得有关可疑索赔的更多信息
  • 如有需要,与法律顾问商议索赔事宜
  • 谈判达成和解
  • 授权支付

理赔员、评估师、审查员和调查人员的职责各不相同,这取决于他们工作的保险公司的类型。他们一定很了解他们公司承保的项目。例如,财产和意外伤害保险的工作人员必须了解住房和建筑成本,以便正确评估洪水或火灾造成的损失。参加健康保险的工作人员必须能够确定哪些类型的治疗在医学上是必要的,哪些是可疑的。

理赔员检查财产损失或人身伤害索赔,以确定保险公司应该支付多少损失。他们可能会检查房屋、企业或汽车。

理算员会见索赔人和证人,检查财产,并做额外的研究,例如查看警方报告。他们可能会咨询其他工作人员,如会计师、建筑师、建筑工人、工程师、律师和医生,他们可以对索赔提供更专业的评估。

理算员收集信息,包括照片和陈述,无论是书面的还是录音或录像的,然后整理出一份报告供理赔审查员评估。当审查员批准索赔时,理赔员与保单持有人协商并解决索赔。

如果索赔人对索赔或和解的结果提出异议,理算员与律师和专家证人一起为保险公司的立场辩护。

一些理赔理算员的工作是公共调节器.通常,他们是由那些不愿意依赖保险公司的理算员的索赔人雇用的。为保险公司工作的理算员的目标是为公司尽可能多地省钱。为索赔人工作的公共调解员的目标是向索赔人支付尽可能高的金额。他们得到已解决索赔的一定比例的报酬。

评估人员估算投保物品的成本或价值。大多数为保险公司和独立调整公司工作的评估师都是这样汽车损伤评估师.他们在事故发生后检查损坏的车辆,并估计维修费用。这些信息随后被送到理算员那里,理算员将估计的修理费用放入结算中。

人员资格在索赔提交后进行审查,以确保索赔人和理算人遵循适当的指导方针。他们可以协助理算员处理复杂的索赔要求,例如,当自然灾害发生,索赔数量增加时。

为健康保险公司工作的审查员会审查与健康相关的索赔,看看在诊断的情况下,费用是否合理。在他们审查索赔后,他们授权适当的付款,拒绝索赔,或将索赔提交给调查员。

在生命保险公司工作的审查员审查死亡原因,并特别关注意外事故,因为大多数生命保险公司都会支付额外的赔偿金,如果是意外死亡。审查员还可能审查新的人寿保险单申请,以确保申请人没有严重的疾病,使他们成为高风险的保险。

保险调查员处理公司怀疑欺诈或犯罪活动的索赔,如纵火、策划的事故或不必要的医疗。保险诈骗案的严重程度各不相同,从夸大车辆损失的索赔到复杂的欺诈团伙。调查人员经常从事监视工作。例如,在欺诈性工人赔偿索赔的情况下,调查人员可能会暗中监视索赔人,看他或她是否根据索赔中所述的伤害做了任何可疑的事情。

工作环境

索赔理算员、审查员和调查人员在2018年拥有约328,500个工作岗位。索赔理算员、审查员和调查员的最大雇主如下:

直接保险(人寿、健康和医疗除外)承保人 30%
代理、经纪及其他保险相关活动 27
政府 18
直接健康和医疗保险承保人 9
行政及支援服务 3.

2018年,保险评估师、汽车损害评估师共提供了约17400个工作岗位。保险评估师的最大雇主,汽车损害如下:

代理、经纪及其他保险相关活动 26%
个体经营者 3.
专业、科学、技术服务 1
公司和企业的管理 1

理赔员和审查员花时间在办公室里审查文件和进行研究。他们在检查损坏的财产时在外面工作。评估师和调查人员更多地在室外工作,检查受损的建筑物和汽车,并进行监视。汽车损坏估价师花很多时间在汽车车身店估计汽车损坏成本。

检查受损建筑物的工人必须警惕潜在的危险,如倒塌的屋顶和地板,以及脆弱的结构。

工作安排

大多数理赔员、估价师、审查员和调查员都是全职工作。然而,他们的工作时间表各不相同。

调度员经常安排他们的工作时间表,以适应晚上和周末与客户的约会。这一要求有时会导致理算员工作时间表不规律,特别是当他们有很多索赔要审查时。

保险调查人员的工作时间经常不规律,因为需要进行监督和联系在正常工作时间无法接触的人。早上、晚上和周末工作很常见。

相比之下,汽车损坏评估师通常按正常时间工作,很少在周末工作。

教育及培训

初级索赔理算员、审查员或调查员通常需要高中文凭或同等学历,尽管有些职位可能需要学士学位或保险相关工作经验。汽车损坏评估师通常要么拥有大专学历,要么有识别和估计汽车维修成本的工作经验。

教育

作为初级索赔理算员或审查员,通常需要高中文凭或同等学历。然而,雇主有时更喜欢雇佣有学士学位或有保险相关工作经验的求职者。

对于调查员的工作,高中文凭或同等学历是典型的教育要求。一些保险公司更愿意雇佣受过执法人员或私家侦探训练的人,因为这些人有良好的面试和审讯技巧。

汽车损坏估价师通常要么有大专学历,要么有在汽车维修店工作的经验,确定和估计汽车维修的成本。许多职业学校和一些社区大学提供汽车修理课程,并教学生如何估计修理损坏车辆的费用。

培训

在他们职业生涯的开始,理赔员、审查员和调查人员在有经验的工作人员的监督下处理小额索赔。随着他们对索赔调查和和解了解的越来越多,他们被分配到更大、更复杂的索赔。

汽车损坏评估师通常接受在职培训,培训可能持续数月。这种培训通常包括在更有经验的估价师的监督下工作,同时估计损失成本,直到雇主决定受训者准备好自己进行估计。

许可证、证书和注册

索赔理算员、评估师、审查员和调查员的许可要求因州而异。一些州的要求很少;其他要求完成执照前教育或在执照考试中获得满意的分数(或两者兼而有之)。

在一些州,保险公司雇用的理赔员自己不需要获得执照,因为他们可以在公司执照下工作。

公共调节阀可能需要满足单独的或额外的要求。

一些要求执照的州也要求每年获得一定数量的继续教育学分来更新执照。联邦和州的法律和法院的决定影响索赔的处理方式,以及保险单可以和必须涵盖的范围。负责生命和健康索赔的审查员必须了解最新的医疗程序和最新的处方药。负责汽车索赔的审查员必须熟悉新车型和最新的维修技术。为了满足他们的继续教育要求,工人可以参加课程或研讨会,为索赔出版物写文章,或者做讲座和演讲。

个性与兴趣

索赔理算员、估价师、审查员和调查人员通常对索赔有兴趣说服组织兴趣领域,根据荷兰的代码框架。说服兴趣领域表明了对他人的影响、激励和销售的关注。组织兴趣领域表明关注于处理信息和过程,以使事物在有序的系统中安排。

如果你不确定你是否有说服或组织的兴趣,这可能适合作为索赔理算员,估价师,审查员和调查员的职业,你可以参加一个职业测试衡量你的兴趣。

理赔员、估价师、审查员和调查员还应具备以下具体素质:

分析能力。理算员和审查员必须评估保险公司是否有义务支付索赔并确定支付的金额。调度员必须仔细考虑各种信息来作出决定。

沟通技巧。索赔理算员和调查人员必须从广泛的人群中获取信息,包括索赔人、证人和医学专家。他们必须知道问正确的问题,以便收集他们需要的信息。

人际关系技巧。理算员、审查员和调查人员经常会见索赔人和其他可能对要求索赔的情况或公司提供的解决方案感到不安的人。这些工人必须对公司的政策既理解又坚定。

数学能力。评估师必须能够计算财产损失。

支付

2019年5月,索赔理算员、审查员和调查人员的年薪中位数为66,790美元。工资中位数是指某一职业中有一半的工人收入超过这个数字,一半的工人收入低于这个数字。收入最低的10%的人收入低于4.11万美元,收入最高的10%的人收入超过10.04万美元。

2019年5月,汽车损害保险估价师的平均年薪为63270美元。收入最低的10%的人收入低于44,430美元,收入最高的10%的人收入超过93,720美元。

2019年5月,在他们工作的主要行业中,理赔理算员、审查员和调查员的年薪中位数如下:

政府 73470美元
直接保险(人寿、健康和医疗除外)承保人 66690年
代理、经纪及其他保险相关活动 64890年
行政及支援服务 60450年
直接健康和医疗保险承保人 58560年

2019年5月,保险评估师、汽车损害评估师在其工作的顶级行业的年薪中位数如下:

公司和企业的管理 63690美元
专业、科学、技术服务 61440年
代理、经纪及其他保险相关活动 61060年

大多数理赔员、估价师、审查员和调查员都是全职工作。然而,他们的工作时间表各不相同。

调度员经常安排他们的工作时间表,以适应晚上和周末与客户的约会。这一要求有时会导致理算员工作时间表不规律,特别是当他们有很多索赔要审查时。

保险调查人员的工作时间经常不规律,因为需要进行监督和联系在正常工作时间无法接触的人。早上、晚上和周末工作很常见。

相比之下,汽车损坏评估师通常按正常时间工作,很少在周末工作。

就业前景

从2018年到2028年,索赔理算员、估价师、审查员和调查人员的总体就业人数预计将下降4%。

从2018年到2028年,理赔员、审查员和调查员的就业人数预计将下降4%。技术有望使目前由调度员执行的一些任务自动化。例如,计算机软件可以评估受损财产的照片,并计算出估计的索赔金额。此外,数据收集和处理速度将提高,这将提高效率,并允许用更少的调节器完成更多的工作。

对这些工人的需求应该主要源于健康保险行业的增长。医疗费用上涨可能导致索赔审查员更需要仔细审查越来越多的医疗索赔。老年人口不断增长所提出的索赔数量的增加也应刺激对健康保险索赔理算员和审查员的需求。

自然灾害的数量,如洪水和火灾,影响对财产和意外伤害保险索赔理算员的需求。未来自然灾害数量的增加可能导致现场索赔理算员的就业强劲增长。

预计从2018年到2028年,汽车损坏估价师的就业人数将增长5%,与所有职业的平均水平相当。随着汽车行驶里程的增加,可能会发生更多的车祸,这预计会增加对汽车损害评估师的需求。然而,自动化技术也在影响这些工人,允许用更少的员工完成更多的评估。

就业前景

理赔员和审查员的工作机会最好是在提供保险相关服务的公司,如保险理赔公司。此外,财产和意外伤害保险索赔理算员的前景可能在易受自然灾害影响的地区最好。这些地区包括墨西哥湾沿岸,那里可能会有大量的飓风,而西海岸则容易受到野火的影响。

随着技术继续影响这项工作,那些熟悉和适应计算机和信息技术的人也应该有更好的前景。

了解更多信息

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的机构

国际索赔协会

全国公共保险理算员协会

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