财务审查员确保遵守有关金融机构和交易的法律。他们审查资产负债表,评估贷款的风险水平,并评估银行管理。

职责

财务审查员通常会做以下工作:

  • 监督银行和其他金融机构的财务状况
  • 检查资产负债表、营业收入和费用账目以及贷款文件,以确认机构资产和负债
  • 准备详细说明机构安全性和稳健性的报告
  • 检查经理和董事的会议记录
  • 在财务审查过程中培训其他考官
  • 审查和分析新的法规和政策,以确定它们对组织的影响
  • 建立程序和政策的指导方针,以符合新的和修订的法规

财务审查员通常在两个主要领域之一工作:风险评估或消费者合规。

从事风险评估的人员评估金融机构的健康状况。他们的作用是确保银行和其他金融机构提供安全的贷款,并确保他们手头有足够的现金来应对意外损失。这些程序有助于确保整个金融体系保持稳定。这些审查员还对银行经理的表现进行评估。

从事消费者合规工作的金融审查员监督贷款活动,以确保借款人得到公平对待。它们确保银行发放借款人有能力偿还的贷款。它们帮助借款人避免“掠夺性贷款”——这种贷款可能通过支付高额利息为银行创造利润,但对借款人来说代价高昂,并损害他们的信用评分。审查员还确保银行不会因种族、民族或其他特征而歧视借款人。

工作环境

2018年,财务审查员约有6.09万个工作岗位。财务审查员的最大雇主如下:

信用中介及相关活动 41%
证券、商品合约及其他金融投资及相关活动 14
联邦政府 11
公司和企业的管理 10
州政府,不包括教育和医院 8

财务审查员通常在办公室工作。他们经常要出差到银行现场检查。

工作安排

大多数财务审查员都是全职工作。

教育及培训

财务审查员通常需要学士学位,其中包括一些会计课程。初级考官接受高级考官的培训。

教育

财务审查员通常需要学士学位。虽然通常不要求特定的专业,但考官通常需要一些会计、金融、经济学或相关领域的课程。为考试工作的考官联邦存款保险公司(FDIC)通常必须有至少6个学期的会计。

培训

一旦被录用,财务审查员会接受在职培训。入门级员工在高级审查员的监督下开始学习他们的工作职责。培训时间长短不一,但一般都在1年以上。

进步

经过几年的经验,财务审查员可以晋升为高级审查员的职位。高级审查员可以处理更复杂的案件,并可以领导和指导审查团队。不同雇主对这些职位的要求各不相同,但通常拥有会计或工商管理硕士学位,或成为注册会计师(CPA),会让求职者更具竞争力。

个性与兴趣

财务审查员通常对说服而且组织兴趣领域,根据荷兰的代码框架。“说服兴趣”区域表示关注于影响、激励和向他人推销。“组织兴趣”区域表明,重点是处理信息和流程,使事物有序地排列在系统中。

如果你不确定你是否有一个说服或组织的兴趣,可能适合作为一个财务审查员的职业,你可以选择一个职业测试衡量你的兴趣。

财务审查员还应具备以下具体素质:

分析能力。金融审查员需要很强的分析能力,以评估金融机构的管理人员如何处理风险,以及机构发放的个人贷款是否安全。

注重细节。财务审查人员在审查资产负债表时必须密切关注细节,以识别风险资产。

数学能力。财务审查员需要良好的基本数学技能来监控资产负债表,并查看银行或其他金融机构的可用现金是否低到危险的程度。

写作能力。金融审查员定期撰写关于金融机构安全性和稳健性的报告。他们必须能够清楚地解释技术信息。

支付

2019年5月,财务审查员的年薪中位数为81,090美元。工资中位数是指在一个职业中,有一半的工人的收入高于这个数字,另一半的收入低于这个数字。收入最低的10%的人收入不到4.35万美元,而收入最高的10%的人收入超过15.82万美元。

2019年5月,主要行业财务审查员的年薪中位数如下:

联邦政府 121060美元
证券、商品合约及其他金融投资及相关活动 90120年
公司和企业的管理 55550年
信用中介及相关活动 74830年
州政府,不包括教育和医院 73.040

大多数财务审查员都是全职工作。

就业前景

从2018年到2028年,财务审查员的就业率预计将增长7%,高于所有职业的平均水平。金融审查员的就业增长因行业集团而异。随着金融机构寻求联邦监管合规方面的帮助,金融审查员将成为市场需求。

由于金融机构需要有效地遵守联邦法规,金融业对这些工人的需求有所上升。越来越多的金融机构正在聘请财务审查员,以帮助他们适应监管环境,降低合规成本。从2018年到2028年,金融和保险行业的金融审查员的就业人数预计将增长8%。

在联邦层面,建立了消费者金融保护局(CFPB)近年来增加了金融审查员的雇佣。然而,该机构的改革和联邦政府的整体预算限制可能会限制就业增长。从2018年到2028年,联邦政府财务审查员的就业情况预计几乎没有变化。

就业前景

金融审查员应该面临就业竞争。那些有银行、保险或会计工作经验的人,比如曾经做过会计师、审计员或金融分析师,前景最好。

更多信息

有关财务审查员的更多信息,请访问

联邦存款保险公司

消费者金融保护局

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